Business loan file में CMA data, GST, ITR और bank statement एक-दूसरे से match होने चाहिए
Bank या NBFC business loan देते समय केवल turnover नहीं देखते। वे GST returns, ITR, bank statement, balance sheet, debtors-creditors, stock, existing loans और projected CMA data को साथ मिलाकर देखते हैं। अगर इन documents में sales, profit, cash deposit, EMI या closing balance अलग-अलग दिखे तो loan process slow हो सकता है। Atax office में file review से documents bank-ready बन सकते हैं।
Loan file में कौन से documents important होते हैं?
हर bank की requirement अलग हो सकती है, लेकिन सामान्य तौर पर ये records साथ में देखे जाते हैं।
- पिछले 2-3 साल की ITR और computation
- GST returns, sales summary और turnover proof
- Current account या bank statement
- Balance sheet, P&L, debtors-creditors और stock details
- Existing loan EMI, OD/CC limit या repayment proof
- CMA data, projected sales, projected profit और fund requirement
Bank submission से पहले practical checklist
1. GST और ITR turnover match करें: GST sales और ITR/P&L sales में बड़ा difference हो तो reason और reconciliation note ready रखें।
2. Bank credits tag करें: Sales receipt, cash deposit, loan transfer, owner capital और internal transfer को अलग-अलग mark करें।
3. Balance sheet साफ करें: Debtors, creditors, stock, cash balance और unsecured loans realistic और supportable होने चाहिए।
4. CMA projection practical रखें: बहुत ज्यादा optimistic sales या profit दिखाने से bank सवाल पूछ सकता है। Past data और capacity देखकर projection बनाएं।
5. Existing EMI check करें: EMI bounce, OD overdrawn days या cheque return हो तो explanation और latest track ready रखें।
6. Document names clear रखें: ITR, GST, bank statement, balance sheet, CMA और KYC files को organized folder में रखें।
एक practical example
मान लीजिए GST returns में annual sales ₹42 lakh है, ITR में sales ₹39 lakh दिख रही है और bank credits ₹51 lakh हैं। Bank को लगेगा कि figures अलग-अलग क्यों हैं। हो सकता है bank credits में capital, loan transfer, refund या inter-bank transfer भी शामिल हो। Atax review में इन entries को tag करके clear reconciliation और CMA data बनाया जा सकता है।
कौन सी गलतियां avoid करें?
Bank को अधूरी Excel भेजना, GST और ITR mismatch ignore करना, cash deposit का source explain न करना, पुराने debtors-creditors छोड़ देना, unrealistic projection बनाना और documents बिना naming/order के भेजना avoid करें। Loan file जितनी साफ होगी, banker को उतना भरोसा मिलेगा।
Atax office में कैसे help मिलती है?
Atax.in आपकी GST returns, ITR, bank statement, balance sheet, books, debtors-creditors, stock details और existing loan records देखकर business loan documentation review करता है। फिर CMA data, projected financials, reconciliation notes और bank-ready document folder तैयार किया जाता है।
FAQ
Q1. क्या CMA data सिर्फ CA बनाता है?
CMA data accounting records और business projection पर आधारित होता है। इसे सही books, GST, ITR और bank data के साथ prepare करना चाहिए।
Q2. GST turnover और ITR sales अलग हों तो loan reject हो जाएगा?
हर case reject नहीं होता। Difference explainable हो तो reconciliation note और proof से file मजबूत हो सकती है।
Q3. Bank statement में cash deposit ज्यादा है तो क्या करें?
Cash deposit का source, sales link, owner capital या other explanation documents के साथ clear करें।
Q4. Atax में क्या लेकर आएं?
GST login, ITR copies, bank statements, latest books/Tally/Excel, balance sheet, stock details, existing loan statement और required loan amount की जानकारी लेकर आएं।